Financial planning其實係好緊要嘅工作,但係香港行業最大問題係基本上都係Agent來做,而香港人係唔會肯比個consulting fee來做financial planning。但係實際上免費先最貴,因為Agent最大問題係conflict of interest,永遠只會叫你買,或者買多D,但未必in the best interest of client。
保險之類來計,如果本身財政唔自律嘅人,買來相當於逼自己儲錢。
但係保險本身係消費,相當於比錢換取安全感,減低風險。所以財政自律嘅人,對於自己能夠承受嘅風險,唔買保險長遠可以慳到錢,尤其如果自己財務規劃做得好。
同埋好多保險包裝到好似保障健康,健康無人可以保到,買唔買保險,唔係健康考量,只係財政考量。同埋買保險唔係無風險,只係減輕最壞情況負擔。買左保險用唔著/唔適合,其實就係一個財政風險,而呢個風險其實唔細。例如轉工之後,公司保險cover得好足夠,咁你之前買嘅就變得多餘(Agent會話:呢D唔怕多)。仲有好多人買左好long term嘅人壽之類,結果估唔到自己要移民,斷供會蝕唔少,keep住多個手尾唔係最optimal。Agent會同你講,其實都有用之類,但係從financial planning角度未必係對client最好。因為人壽係長期投資,好唔flexible,唔係所有client適合,而Agent sell果陣往往忽略呢個flexibility風險。
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Tomatorice:
我知好多人都話做呢行會斷六親,無朋友
我又唔係咁諗
個陣我好朋友同我講佢想轉行做保險,我好支持佢㗎,之後仲幫襯佢買咗幾份保險
同埋我覺得就算唔幫襯佢,都唔代表唔可以繼續做朋友
當然唔好嘅經紀都會有,好似我爸我媽個陣俾我表姐呃,開咗單就冇再理佢哋,後來冇做都唔出聲……但有時唔係好明點解一聽到人做保險就雞飛狗走咁
買保險嘅最怕係無人跟,有咩事搵唔到人問,我有部份客都試過咁情況,打嚟問嘢話想問本身個agent, 但搵唔到人,其次無好多agent離職唔通知客,到個客打嚟問嘢先講無做啦,你搵邊個邊個啦,所以我同新人講,唔做唔緊要,但要通知客人,始終客人買單唔係因為公司,而係因為agent. 我通知客人離職時,好多都回覆都係祝福,我都同佢地通田,就算我離開,都會協助跟進,佢地都無問題
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我覺我自己未夠專,但我一定以客人利益行先,就算無佣我都會照幫客人攪,兩年前,公司係咁推PF, 我聽完只係覺得搵客笨,當時有間公司嘅員工係街邊聽完,感覺好好,打嚟問我知唔知咩嚟,咁約出嚟同佢講,我老實同佢講,點解咁多agent堆,原因好簡單,一張單賺到比平時多3倍佣金,係咪個個客都適合做? 唔係,只有少部客適合,再者PF只係第一步,想穩賺要做多一步,但無agent會做下一步,最終個客聽完講咗佢,好彩問咗你先
我之前睇forum post, 見到個agent 答人好多問題好似幾好咁…之後同佢買左份醫療,過左半年定一年佢就轉公司,雖然唔知佢之前做左幾多年而且佢有通知轉公司,但其實我感覺係差,依家唔上唔落,想cut但本身份保險又好似幾好…
其實唔駛cut,保障唔會因為agent走人而有影響,有客人問過我,如果你唔做,咁我份單點呀,我話,單係袖公司去負責,而我只係提供服務,中間人,唔好話我唔做,可能轉頭我死咗啦,但你放心,公司會指派一位有經驗嘅agent負責跟進。
所以你唔駛考慮cut唔cut, 份單保障無影響,有咩事搵CS都可以,何況睇下你份係咩類型單啦,所以我就算轉公司都照協助跟進舊公司嘅單
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system
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2023年09月08日04:43
32
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